Vormen

Aflossingsvrije hypotheek

Bij de aflossingvrije hypotheek betaalt u alleen rente en geen aflossing. Het voordeel hiervan is dat de maandelijkse lasten constant zijn zolang de rente ongewijzigd blijft en er sprake is van een hoog fiscaal voordeel. Nadelen zijn te vinden in het feit dat u niet aan vermogensvorming doet, zodat het onzeker is of u na 30 jaar de lening uit de dan beschikbare middelen zou kunnen aflossen.

Annuïteitenhypotheek

Bij deze hypotheekvorm betaalt u steeds hetzelfde bruto bedrag. Dit bedrag bestaat uit rente én aflossing. U betaalt vroeg in de looptijd een relatief klein bestanddeel aflossing en een groot bestanddeel rente, naar mate de tijd verstrijkt wordt dit juist andersom. Het belastingvoordeel is aanvankelijk groot, maar met het verstrijken van de jaren neemt dit af en geeft dan een licht stijgende maandlast.

Bankspaarhypotheek

Deze hypotheekvorm heeft dezelfde eigenschappen als de spaarhypotheek, maar hier is er sprake van een bankspaarrekening in plaats van een polis. Een bankspaarhypotheek is een combinatie van een hypotheeklening en een geblokkeerde bankspaarrekening. De bankspaarhypotheek bevat standaard geen aanvullende overlijdensrisicoverzekering. Op het moment dat aanvullende overlijdensrisicodekking gewenst is, dient dit los geregeld te worden. Op de geblokkeerde rekening wordt periodiek geld gestort dat gebruikt dient te worden voor de aflossing van de hypotheeklening. Hierbij kan er een keuze gemaakt worden voor een spaarvariant (SEW) en een beleggingsvariant (BEW).

Spaarhypotheek

Bij de spaarhypotheek wordt de lening afgelost met een levensverzekering. Het grote verschil met een levenhypotheek is de renteaangroei in de spaarpolis. Dit rendementspercentage is namelijk hetzelfde als het hypotheekrentepercentage dat u betaalt. Na afloop van de rentevastperiode moet de hypotheekrente opnieuw worden vastgesteld. Is deze rente hoger of lager dan voorheen, dan geldt dat ook voor de rentevergoeding in de spaarpolis voor de daar op volgende rentevastperiode. Over de gehele looptijd is er sprake van stabiele gelijke maandlasten.

Beleggingshypotheek

De beleggingshypotheek is vergelijkbaar met de levenhypotheek. Een significant verschil betreft dat het vermogen voor aflossing van de hypotheek niet wordt opgebouwd in een verzekering, maar in beleggingsfondsen. De hypotheeklasten bestaan naast de hypotheekrente uit een bedrag dat wordt belegd. Dit kan een periodieke inleg zijn, maar ook een eenmalige inleg in een fondsenvaria naar keuze. Het is mogelijk daarmee een hoger rendement te halen dan het rentepercentage van uw hypotheek, maar het risico bestaat uiteraard ook dat een hypotheekschuld uiteindelijk niet volledig afgelost kan worden. Aan deze hypotheekvorm zit een beleggerrisico verbonden.

Levenhypotheek

Bij de levenhypotheek wordt gedurende de looptijd niet afgelost. De rente, en daarmee de fiscale aftrekpost, blijft jaarlijks gelijk. In plaats van aflossing voor de hypotheek wordt premie voor een verzekering betaald. Op deze wijze wordt kapitaal opgebouwd, waarmee te zijner tijd de lening kan worden afgelost. Bij eerder overlijden wordt de hypotheek in zijn geheel of gedeeltelijk afgelost met een eventueel overeengekomen overlijdensuitkering.

Lineaire hypotheek

Van de hypothecaire schuld wordt elk jaar een gelijk bedrag afgelost. Dit noemt men ook wel een getrapte aflossing. U betaalt rente over de resterende schuld.

Overig

Bovengenoemde hypotheekvormen kunnen in elke combinatie met elkaar verweven worden. Vissers Finance Groep kan u adviseren welke combinatie u het best past.